可信与融合，面向业务与交易的银行数字化转型

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面向业务与交易的银行数字化转型

随着业务发展，金融行业呈现了新的趋势：物理网点萎缩，移动渠道为主；渠道发生变迁，长尾客群经营增长迅速；线上出现了越来越多的业务场景创新；风险增多，挑战加大；竞争加大，利润降低。数字化转型，指建立起以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的架构体系，将客户、场景、产品、服务等转化为数字形态，优化服务和流程，提升内在价值、增强创新力和竞争力。

新连接，新基建是构建数字时代“未来银行”的核心要点。新连接是打造数字时代新的渠道升级，包括打造线上新体验、拥有自有优质私域、主动深入场景和具备互联网运营能力四个方面。新基建主要体现在三个方面：银行会由巨型系统演变为瘦核心+微服务业务模组的方式；从局部智能升级为全局智能；核心技术实现自主可控。

腾讯云自主研发了未来银行“1+4+5”数字化转型总体架构，底层是自主合规基础云平台，中台层面有移动中台、业务能力中心、数据中台、AI中台4个中台来解决业务架构和技术架构的敏捷性问题。上层是五个业务平台，包括微银行、开放金融平台、产业金融平台、金融风控平台和金融营销平台。

银行数字化转型目标、发展路径与实现路线图

国内银行业的数字化进程整体步入新阶段，速度上持续加速、不进则退，强度上四期叠加，在广度和深度上不断拓展。当前中国金融行业整体处于信息化末期、移动化成熟期、开放化成长期、智能化探索期的四期叠加状态。领先者在“四化”上的进程与追赶者已拉开差距，这意味着追赶着需要“四化并举”，面临艰巨的任务。云技术与大数据已迈入成熟期，将加速释放规模化商用价值，同时下一波颠覆性技术的应用包括传感和移动、人类增强、后经典计算和通信、边缘计算等，也已经近在眼前。

过去十年，城商、农商等区域性金融机构得益于宏观流动性充沛、区域经济强劲、物理渠道扩张和本地客户粘性，取得高速增长。领先银行面对挑战，未雨绸缪，转型打造“新增量、新特色、新生态和新手段”，主要包括以下四个方面：一、以增长为核心目标，战略性选择业务板块，点燃增长引擎，打破业务壁垒，打造综合金融服务。二、提升生态化运营能力，快速布局战略生态，采用多业务合力的生态融合经营模式。三、打造数据驱动的核心能力——数据中台，及数据中台基础上的企业级的智慧能力。四、打破条线/部门墙，建立支持生态经营的组织型态，在新组织形态下合理设计分行关系和资源配置机制。

围绕“以客户为中心”，场景驱动、体验驱动、数据驱动和敏捷驱动将成为银行未来经营模式的四大核心驱动力。保证场景嵌入的多元性、触达广泛性，真正打开银行的业务边界，抵抗跨界竞争。连接客户的生态系统，实现有意义的客户旅程再造，创造无缝、极致的体验。通过数据驱动广泛获取全客户视角的数据，尤其是非金融行为数据及全市场数据，全面了解客户。面向外部生态伙伴及内部构建开放式、平台化的运营架构、组织架构、技术架构，才能实现敏捷。

可信、融合的银行云计算基础设施

分布式银行技术平台成为发展的主流方向，主要面临六个挑战：高可用高性能、可维护、可扩展、安全合规、开放自主可控、快速迭代。腾讯提供了非常精简的平台帮助银行走向未来开放性的架构。构建面向互联网的金融级分布式架构，中间件平台TSF为金融业务提供可扩展、高可靠、灵活的分布式应用架构支撑，金融级分布式数据库TDSQL能应对互联网海量数据并发压力，专有云平台TCE为金融业务应用提供云基础设施和管理能力，大数据及人工智能平台TBDS和TIONE支持全链路的数据应用及服务。中间件平台全面覆盖分布式微服务、分布式消息、云开发等热点技术，提供企业技术中台解决方案。

腾讯云专有TCE是基于腾讯自主研发公有云产品技术输出的私有化版本，不仅与腾讯公有云具备相同的技术架构，还蕴含腾讯公有云大规模稳定运营的经验和理念在内。作为新一代智能云平台，在管理数据中心物理资源和虚拟资源的同时，也提供智能调度和面向未来应用的多样性云服务框架。

分布式数据库在商业银行

数据库的复杂程度比拟操作系统，目前银行数据库系统被外企垄断超过99%。2019年9月，《金融科技（FinTech）发展规划（2019年-2021年）》明确提出要加强分布式数据库研发应用。做好分布式数据库金融应用的长期规划，加大研发与应用投入力度。

腾讯从2012年开始计费业务开源，2007年自研数据库解决方案TDSQL。2019TDSQL在张家港银行核心系统成功上线，首次实现银行传统核心数据库国产化。TDSQL是腾讯推出的一款兼容MySQL的自主可控、高一致性，分布式、HTAP的数据库产品。它能确保多副本架构下数据强一致。避免故障后导致集群数据错乱和丢失。软硬结合，支持读写分离、秒杀、红包、全球同服等超高性能场景。无论是资源还是功能，均提供良好的扩展性。确保99.999%以上高可用、跨区容灾、同城双活、故障自动恢复。运用数据库防火墙、透明加密、自动脱敏等减少用户误操作或黑客入侵带来的安全风险。完善配套设施，包括智能DBA、自动化运营管理平台。